절세가 쉬워지는 금융 상품 TOP 5 (2025년 최신)
많은 사람들이 놓치기 쉬운 ‘절세’ 💸! 하지만 제대로 활용하면 연 수십만 원에서 많게는 수백만 원까지 세금을 아낄 수 있습니다.
특히 정부가 장려하는 금융 상품을 잘 활용하면, 절세는 더 이상 전문가들만의 영역이 아닙니다.
2025년 기준, 절세 효과가 뛰어난 금융 상품 TOP 5를 소개합니다.
1. 개인종합자산관리계좌(ISA) 🧾
ISA는 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며, 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있는 통합 계좌입니다.
특히 2023년부터는 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능하며, 연간 최대 2,000만 원까지 납입이 가능합니다.
수익의 일정 금액까지는 비과세로 처리되기 때문에, 투자 수익을 기대하는 직장인들에게 인기가 높습니다.
2. 연금저축펀드/보험 🏦
노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 연금저축은 대표적인 절세 상품입니다.
연간 최대 400만 원까지 납입액의 13~16.5%를 세액공제 받을 수 있어, 직장인이라면 반드시 고려해야 할 상품 중 하나입니다.
특히 장기적으로 가입할수록 이자소득세 면제 등 다양한 혜택이 있어 장기적 투자에 유리합니다.
3. 개인형 퇴직연금(IRP) 📈
IRP는 직장인뿐 아니라 프리랜서, 자영업자도 가입 가능하며
, 연금저축과 합산하여 연간 최대 700만 원까지 세액공제가 가능합니다.
노후자금 마련과 세금 절감이라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 상품으로, 특히 고소득자에게 유리한 구조입니다.
4. 청년형 청약통장 🏠
만 19세 이상 ~ 34세 이하의 청년을 위한 전용 청약통장으로, 납입금액의 최대 40%까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
집 마련이 멀게 느껴지는 청년들에게 실질적인 혜택을 주며, 2025년 기준 총 급여 5,500만 원 이하라면 가입이 가능합니다. 주택 구매 계획이 있다면 놓치지 말아야 할 상품입니다.
5. 장기펀드 및 소득공제 장기펀드 📊
장기투자를 장려하기 위한 소득공제형 장기펀드는 일정 조건 하에 투자금의 일부를 소득공제 받을 수 있습니다.
2025년에도 정책적 지원이 이어지고 있으며, 연봉 5,000만 원 이하 직장인을 위한 절세 전략으로 주목받고 있습니다.
절세 상품을 고를 때 체크할 점 ✅
- 자신의 소득 구간에 따른 세액공제 비율 파악
- 가입 기간과 중도해지 시 불이익 확인
- 세제혜택이 있는 만큼 투자 위험도 고려
더 알아보기 🔍
정부기관과 금융감독원의 안내 자료를 참고하면 더욱 신뢰할 수 있는 정보를 얻을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (Q&A) ❓
- Q1. 연금저축과 IRP를 동시에 가입하면 더 절세되나요?
- A1. 네, 연금저축과 IRP는 각각 별도로 세액공제를 받을 수 있으며, 합산 700만 원까지 공제가 가능합니다.
- Q2. ISA 계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
- A2. 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능하며, 근로소득이나 사업소득이 있는 경우 절세 효과가 더욱 큽니다.
- Q3. 청년형 청약통장은 해지 시 세금 혜택이 사라지나요?
- A3. 네, 중도 해지할 경우 기존에 받았던 소득공제 혜택을 추징당할 수 있으니 장기 유지가 중요합니다.
절세는 복잡한 것이 아니라, 자신에게 맞는 금융 상품을 고르고 꾸준히 활용하는 것이 핵심입니다.
지금부터 하나씩 준비해 보세요. 💼📘